台风山竹过境一片狼藉：各种损失怎么赔偿？看这一篇文章就够了
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01 超级狂暴的台风山竹来袭
近日最火的不是哪个小鲜肉，而是台风山竹。山竹以摧枯拉朽之势席卷而来！
中央气象台预报
山竹路径
根据预报，我国两广地区、港澳地区将会首当其冲。山竹登录以来，各路媒体已经发来台风过境的各种画面。
凤凰新闻
新浪视频
人民日报
正当广大人民一心抗击台风灾害的时候，不少网友内心生出疑问：台风的破坏力这么大，国家和个人的损失这么大，那么灾害过后，经济损失怎么算？国家会补偿个人的经济损失吗？其他国家又是怎么做的呢？
02 台风灾后赔偿到底怎么算？
首先，大家要明白一个基本道理：具体问题具体分析。对于大型自然灾害造成的损失，国家的赔偿没有具体法律规定，也不是国家的义务；但考虑民生民情,国家对于灾害有时也会进行适当补偿。而对于自然灾害，国家颁发了救助条例。
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并且大型基础设施、公共设施的损坏，国家都会负责维修。那么涉及到个人呢？比如，居民的房子被水淹没了，家电全部损坏了，或者车子被损毁，乃至走在路上被高空坠物砸伤了，到底该怎么办？
居民个人财产遭到损坏
如果居民有提前购买商业保险，例如家财险，那么一般而言，家庭财物的损毁是可以得到赔偿的。但是需要注意，地震一般会被排除在外。这是因为地震的危害特别大，损失不但巨大，而且往往是大面积的，超越了保险公司的赔付范围。毕竟火灾可能只会影响几栋楼，台风也不会损毁整个城市，但是地震往往是灾难性、大范围的，因此一般保险公司不会涵盖地震的赔付。
购买家庭财产险的时候，一定要仔细读清楚条款，确认自己家庭所在的城市的高发风险被涵盖在内。
被高空坠物砸伤怎么办？
如果伤者购买了意外伤害保险、健康人寿保险，那么在被保人的人身受到伤害或生命终止时，可以向保险公司申请赔付。因此，在购买个人保险时，也要注意保障范围，是否涵盖这样的天灾。
那么，如果伤者恰好没有购买任何人身保险怎么办呢？在我国，商业保险的投保率并不高，城市居民尚且投保的不多，更不谈广大的农村居民了。难道这种情况就一分钱赔偿都拿不到了吗？
不是的，如果，在台风天气下，房屋的所有人、占用人、管理人、承租人、借用人（例如各种公司、单位、施工方）等没有把高空的物品保管好，或者没有尽到保管责任，导致各种意外发生的情况下，其过错经过法院鉴定是占主要的，那么这些主体就要依法承担相应的赔偿责任。这里并不是说百分之百的负责任，比如以上个体已经尽到责任去保管高空设施和财物，却依旧因为不可抗力造成了损害，那么就要具体分析，看法院的判决了。
这个案例就被判不赔偿
车子停在室外被大树砸坏怎么赔偿？
台风天的一种常见财物损失就是车辆损坏。如果没有地下、室内车库，不得不把车停在室外，有时被高空坠物或者被风刮倒的大树砸坏，那么就可以申请车辆保险赔付了。
按照规定，对因暴雨、洪涝、雷击、大风、雷雨、冰雹、大雾等天气原因造成的车辆损失，车主理赔可出具气象灾害证明。但如果气象现象非常明显，范围也比较广，比如比较强的台风来袭，导致多辆车子受损，这种情况下，各家保险公司就不用大家出具气象证明了。
航班取消和延误
这也是一种常见的因为台风天气而造成的损失。
一般来说，台风如果造成了航班取消或者延误，导致了旅客滞留在机场的，航空公司或者机场有义务提供免费食宿。航空公司也应该接受旅客的退票要求。但是，退票的比例和赔偿具体的标准，各个航空公司都不一样，大家要在订票的时候详细阅读退改签细则和航空公司服务承诺，这些承诺是具有法律效应的。
如果旅客购买了航空延误保险，那么就更加方便，旅客可以直接根据保险条款申请赔付。但是，有些保险会标注如果不可抗意外导致整个机场无法运作，并不赔付。所以大家还是要擦亮眼睛，购买保险时仔细阅读条款或者咨询保险公司。
03 其他国家自然灾害也是这样赔偿吗？
众所周知，美国深受飓风的影响，多次大范围受灾。
2017年，飓风厄玛和飓风哈维让美国受灾严重，这两个超级大飓风是美国建国以来都很少见的超强飓风，据预测美国因此损失达到2900亿美元，占到了美国GDP的1.5%。而这些损失，和我国一样，大多数都靠保险赔偿。保险公司因此压力巨大。
美国历史上大飓风造成损失一览表
摩根大通指出，哈维飓风导致的最终投保损失可能高达100亿-200亿美元，成为美国史上十大昂贵飓风之一。哈维飓风带来的损失可能接近保险行业利润的1/4。
而飓风过后，美国的保险股一般大跌。哈维飓风给保险公司们造成的赔偿损失虽然大，但是和2005年的卡特琳娜飓风比较，也是小巫见大巫了。2005年，卡特琳娜飓风不但使2000人在灾难中丧生，还令保险公司做出了911以来的最大赔偿。当时，保险公司共计赔偿给灾民260亿美元！
可见，不论哪个国家，灾后重建靠政府，个人财产赔付还是靠保险呐！
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零野商业观察原创
2018-09-16