快要停售的保险别抢着买！先看完这篇文章再说！

上周末小编和朋友聚会的时候，朋友吐槽说：“最近经常有保险代理人打电话或发信息告诉我说这款产品要停售了，赶紧上车，现在不买，有些癌症以后将无法获得理赔，如果你今年不买，明年可能就买不了保险了或者保费会增加不少......” 朋友就来问我是真是假，自己到底要不要听从代理人的话，把保险给买了？ 今天小编就跟大家好好聊一聊，要不要趁着停售前买保险？

一、一款产品为什么会停售？

停售一般分为以下几种：

1、监管叫停

有两种产品会被监管叫停，其中一种是危害消费者利益的产品。例如，18年6月，监管部门发布了一份《人身保险产品开发设计负面清单》。对于那些条款不清楚并且会引起消费者误导的产品，统统停售。

比如当时好几款伪装成“保证续保”的医疗保险项目就是这样被叫停的。这种叫停的的方式其实是为了维护我们消费者的权益，让产品变得越来越好，在这种情况下，我们为什么要抢着购买那些必须停止销售的产品呢？

而另一种则是危害到行业正常运转的产品。在2000年的时候，银行一年期的储蓄利率从1996年6月的10.98%降到2002年的1.98%，而保险公司的利却高达8%-10%。

当时我国的保险公司还年轻，并没有看懂这意味着什么，卖出去了海量的产品，给未来埋下了巨大的苦果。有专家估算，这批产品给保险公司带来的损失高达760亿，如果不是保监会看情况不对，及时做了调整，恐怕损失的还会更多。

当时有一款叫做平安的“少儿360”产品，预定利率为8.8% 。一个0岁的男孩一个月付30元，交15年，退休后，他每月可以得到750元。你可以算一下，月交30年，退休后每月领取750元，领取的保费是他支付金额的25倍。这是个什么概念呢？想象一下，如果有人告诉你一个理财产品，你现在每月缴费3000元，你退休后每月能得到7.5万元。想一想这个数据是不是很恐怖，保险公司会不会亏血本了，这种产品存在市场上就是不合理的，必须要停售。

在这个银行利率一直下滑的情况下，收益率超过5%都可能撞见P2P的时代，我们可以见到监管叫停这种产品的明智，也足以说明这款产品是多么的珍贵，能买到就尽量去买吧。

2、为了寻找营销借口，炒作停售

通常来说，保险公司会停售一些不合格的产品，到销售员嘴里就变成了“理赔门槛提高、今年不买明年就买不到了，销售员为了个人的私利，用销售误导+饥饿营销的方法，让你来不及思考就糊里糊涂买了保险。

3、限时抢购

有的说好产品只卖三天，结果3天之后又3天，这款产品可以卖到一年之久，比如说18年4月上线的一款产品，说好只卖3天，结果一直卖到19年6月份。 再比如说今天这款产品要停售了，可是它们明天就升级了产品重新上线，这种停售的话，消费者不用过多理会，过几个月之后又会出来新的产品。

二、好产品以后都买不到了吗？

在分析了为什么要停售一些产品之后，我们就会发现，除了发生重大政策变化的关键时刻外，绝大多数需要停售的产品，都没有必要抢购。

以大家最关心的重疾险为例，最早的重疾险，只保障4种疾病，分别是：突发性心脏病、癌症、脑中风和冠状动脉搭桥术。2007年的时候，对重疾险的定义制定了一些标准，25种重疾种，6种必选重疾+19种规定重疾。19年，进行“重疾核心病种的定义修订”，目的是为了将轻症条款标准化。可以说，在现阶段中，就算产品停售了，也不用太过担心买不到自己喜欢的产品。

三、要不要趁停售之前买保险？

我们把“要不要买保险”这个消费决策拆分开来，主要是三个环节：

首先，我需要保险吗？

其次，产品怎么样？

最后，产品能否贴合我的需求？

只要缺了其中的一个环节，都有可能导致购买的产品不符合自己的需求。在这三个环节中，停售往往影响的只是产品。刚刚小编也已经给大家说过了，停售并不会改变这款产品性质，相反，停售只会让一款产品更加的完善。

所以，对于停售的产品要不要购买，可以从这2个方面来分析：

停售的产品一般会分为2大类：

1、产品本身就有硬伤的。

产品本身会涉及到消费者利益的时候，不管这款产品要不要停售，不买就是了。

2、产品质量可以，细节还不完美

这对我们来说影响不大，这种类型的产品，很有可能会暂时下架，经过调整之后会重新上市，产品本身没有太大的变化。

那要不要回炉重造后再下手？

这种情况的话，没有标准答案，你可以现在下手，也可以等新产品上市后再买，影响都不大。小编的建议是，能早下手就尽早下手，因为升级产品需要时间，而我们买了保险之后，也有一个等待期。早一点购买，那么就能早一天享受保障。对于那些想立刻拥有保单的人来说，还有什么比尽早获得保障更重要的事情呢？

写在最后

如果你认为产品很贴合自己的需求，且产品快要停售了，那就趁早买。反之，则不用理会，此时我们只需要去寻找那些适合自己，且没有停售的产品购买就好。好啦，今天的文章就先分享到这里了，欢迎大家踊跃留言哟。