干货：直击小微贷款全流程

小微企业相较于大企业，由于抗风险能力较差、抵押资产少等原因，普遍存在贷款难的情况。但是我国小微企业又占了市场中相当大的比例，所以银行也针对小微企业推出了一些信用贷款。

一、 小微企业可以申请的贷款有哪些？

大型银行利用先进的科技手段，精准收集小微企业的详细信息，降低贷款利率，扩大贷款规模，推出了四类信用贷款：税贷、发票贷、流水贷、科技履约贷。

1、税贷

税贷是银行为小微企业打造的一款信用贷款。申请条件是：（1）企业需要具有合法有效的营业执照；（2）企业持续纳税两年或两年以上；（3）企业上一年度纳税信用等级为M级或以上等条件。税贷的贷款额度，则根据企业的纳税额决定。

比如，微商贷就是税金贷的一种。微商贷是江苏苏宁银行面向小微企业设计开发的信用贷款，全方面满足企业运营、到付款、采购款等合法消费需求。

微商贷的申请条件如下：（1）借款人年龄：18-65周岁；（2）公司成立2年以上；（3）纳税等级A/B/C；（4）3个月内企业法人无变更；（5）无连续6个月不纳税情况；（6）非银机构7天内查询不得高于1次，3个月申请不大于3次。

2、发票贷

发票贷是从企业开发票用的税控盘中采集数据，并以此作为依据确定额度的一种信用贷款。申请条件是企业一年开票满50万元，即可向银行申请发票贷。此类贷款具有审批快、还款方式灵活等优势。

3、流水贷

流水贷是银行根据小微企业的月流水金额来确定额度的一种贷款。申请条件如下：（1）借款企业需要满足已持续经营两年或以上；（2）企业需要提供近一年的流水情况。一般要求企业40万元以上的月流水量。流水贷额度一般不超过150万元，贷款期限最长为1年。

4、科技履约贷

科技履约贷是银行联合担保公司，为科技型企业提供的信用贷款。科技履约贷具有贷款额度高、审批速度快等特点。申请条件如下：（1）借款企业必须是科技型企业；（2）持续经营一定年限；（3）近一年内企业盈利达到一定条件。

二、 小微贷款全流程

企业想要发展壮大，必然离不开融资贷款。但很多企业主可能不太了解相关流程。那么，小微企业申请贷款的基本流程是怎么样的呢？

第一步：提交贷款申请

贷款的第一步自然是向银行递交申请资料。在申请资料中，借款人应当明确填写借款方式、借款金额、借款用途、还款渠道等主要内容，并提供相关的证明材料、申请资料等。

第二步：银行受理并审查

银行接到借款人的借款申请后，首先要对借款人的情况进行核实，对照贷款条件，判别是否具备贷款的条件。然后根据借款人企业的资金结构、发展状况等方面，评定借款人的信用等级。最后，银行还需要评估借款人的信用等级、安全性、盈利性等情况，进而判断贷款的风险程度。

第三步：签订借款合同

如果银行通过借款人的贷款申请后，便会与借款人签订《借款合同》，保障借贷双方合法合规的权利及义务。反之，就会拒绝借款人的贷款申请。

第四步：银行发放贷款

签订借款合同后，银行应当按照合同中规定的日期，按时发放贷款。同样，如果借款人没有按照合约规定的贷款用途使用贷款，或者规定的时间归还贷款，银行可能会提前收回贷款，或者缴纳一定的违约金。

以上就是小编为大家带来的，小微企业贷款的大致分类及基本流程的相关内容，希望能给大家带来帮助。