企业申请贷款的条件

合规企业要素

一、合法经营

银行在审核企业时，一般特别关注企业经营的合法合规有效性，尤其是企业是否有生产假冒伪劣产品、偷税漏税等违法行为。采用偏门手段的确能在短期内帮助企业实现盈利，但却会给企业带来灾难性的后果，也非常不利于进行银行融资。

二、财务制度

银行是否对企业贷款以及贷多贷少，一个重要的参考依据是企业的财务报表。因此，中小企业提供给银行的会计报表资料应该数据准确、真实有效，如实反映自身的经营状况及成果，杜绝造假、失真。也即企业一定要建立健全的财务制度和各项规章制度，强化内部财务管理，确保各项经济活动和财务收支真实性和合法性，以争取银行贷款的最大支持。

三、有效担保

银行出于对自身信贷资金安全性的考虑，在贷款项目的选择上往往要求企业提供良好的贷款担保或抵押，这也是银行贷款时要求企业必须承诺的。而中小企业由于自身资金少、经营规模小，很难提供银行需要的抵押、质押物，但如果企业能取得一些科技资质，或满足政府的人才引进计划，也可以进行贷款尝试。

四、信用记录

中小企业必须努力增强信用意识，提高自觉还贷意识，以实际行动取信于银行；规范自己的金融行为。尽量避免征信出现被执行或限高情况。如果出现征信方面问题，企业要积极采取相应补救措施，让银行看到自己的诚信，以便进行融资行为。

五、还款能力

银行怎么判断企业是否有还款能力？

1.银行流水

银行流水是企业经营收入最直接的一种表现，而且银行在考核银行流水的时候，主要考核的是最近半年日均进账流水。

2、财务报表

银行会要求企业提供最近两年以及最近三个月的财务报表，甚至还需要提供审计报告。

3、开票额度

企业在销售商品或提供服务的过程当中给对方提供发票，企业开出的发票一般都是很正规的，基本上不可能作假。