保险公司凭啥给我拒保了？这合理吗？

保险行业的很多伙伴都会遇到这种情况，得过XX病的客户被保险公司拒保了。客户很委屈：明明医生说我这病没事，保险公司凭啥给我拒保？坦白讲这个问题很难说合理不合理，因为不知道具体情况是什么。但是有件事情大家一定要知道，保险不是所有人都可以买的，也不是想买就能买的，买保险首先需要有资格。为什么呢？有以下几个原因：

保险是一种特殊的金融产品。

说它特殊，有一个重要原因就是它不是谁想买就能买的。如果不具备买保险的资格，保险公司是不会愿意承保的。这个“资格”就是你必须是健康的，年轻的，没有不良嗜好的。当然这个说法可能有些笼统，但大体也就是这么个意思。

保险是特殊的金融产品

怎么理解呢？比如得过病住过院，可能就不能买了；比如体检查出来个不正常情况，可能也买不了了；再比如刚出生的小宝宝有某种先天性疾病，可能也买不了。这种买不了保险的情况，就是没有“资格”。

保险公司也需要管理风险

保险公司是做什么的？它就是专门帮客户管理风险的。如果客户住院了，有相应的医疗险可以报销治疗费；如果客户患上某种保险范围内的疾病，有重疾险可以让保险公司给赔付一大笔钱；如果客户发生了意外，也有意外医疗帮助报销医疗费用。

如果客户属于那种出险几率比较高的群体，那就意味着保险公司赔付的可能性会增加，对保险公司来说也是一种风险。对于这种很可能发生的风险，保险公司也会选择避开，就是这种风险比较高的客户不给承保。

说句浅显易懂的话，我们不管买什么东西肯定是要挑好的对吗，有残缺的、瑕疵的、难看的都不是我们想要的。好比，“快要报废的车你会买吗？”，“已经怀孕的姑娘你会娶吗”，“缺胳膊断腿的男人你会嫁吗？”“有可能坍塌的房子你会住吗？”话虽粗，道理却不差，保险也是一样的。

保险公司眼里的人，就像商品

每一个被保险人，在保险公司眼里，都是一件件“商品”，人家也会像买白菜似的挑一挑，腐烂的不要；太小的不要；看着不好吃的不要。这些情况都很正常，毕竟，保险公司也是做生意的要赚钱的。

每家保险公司的核保尺度不一样

虽然说已经得过病的可能买不了保险，但也有一些人有些保险公司是可以承保的，这是因为每家保险公司的核保尺度不一样。换句话说，每家保险公司“买东西”的标准是不一样的。

比如，现在比较常见的甲状腺结节，有的保险公司可以标准体承保，有的可以甲状腺除外责任承保，有的会延期承保，还有的会拒保。这种情况跟甲状腺结节的状态有关，另一方面也是由于各家标准不同。

每家保险公司都有自己的尺度

那么这个时候，我们可以尝试多投几家，看看每家的核保结论都是什么样的，然后选择一个对被保险人最有利的核保结论接受承保。情况比较严重的时候，保险公司可能会要求体检，相当于给客户一个机会，一般体检完了问题不大是可以承保的。

所以说，针对非标体情况，保险公司不管给不给承保都是合理的，因为保险公司的立场和角度跟我们是不同的。

如果想避免这种不给承保的情况，那就早投保，趁着年轻投保，趁着健康投保，不要拖，因为拖着拖着，保险公司可能就不给承保了。

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